消費貸、抵押貸還能不能買房炒股？ 杭州大多數(shù)銀行都行不通了

近兩個月，多地監(jiān)管部門針對銀行個人貸款資金違規(guī)流入房地產的排查工作已經(jīng)大規(guī)模展開，包括浙江銀監(jiān)局在內，正在對重點地區(qū)、重點機構和重點業(yè)務進行專項抽查，堅決反對個人信貸資金違規(guī)進入房地產，特別是個人消費貸款、住房抵押貸款、信用卡大額透支和大額提現(xiàn)。

在監(jiān)管風口上，記者調查發(fā)現(xiàn)，杭州多數(shù)國有大行和股份制銀行的貸前、貸后管理確實嚴格了不少。有銀行提高了消費貸的申請門檻，對貸款用途的審批把關更嚴；還有的銀行直接上調了消費貸和抵押貸的貸款利率，降低提款額度。一旦查到轉賬到房地產開發(fā)商或者股市的，會立即要求提前還款。

不過，仍有個別小銀行踩著監(jiān)管紅線，對客戶的貸款資金用途睜一只眼閉一只眼。

消費貸利率上浮60%

這兩天，記者以申請貸款為由咨詢了杭州多家銀行的個貸部門，發(fā)現(xiàn)部分國有大行和股份制銀行提高了消費貸的審批門檻，同時對抵押貸的用途審核把關更嚴。

以某股份制銀行為例，該銀行某支行的個貸部工作人員告訴記者：“以前，銀行對消費貸款審核相對比較寬松，只要申請人提交工牌、身份證、勞務合同、公積金繳存記錄等基本資料，一般都能獲批20萬元左右的消費貸款?，F(xiàn)在沒那么簡單了，從上個月開始，銀行提高了消費貸的申請門檻，除了要出具固定資產證明，包括房產和車，還對申請人的工作單位、收入水平更加看重，要求必須是公務員、教師、醫(yī)生或者在事業(yè)單位、世界500強企業(yè)工作?！睗M足上述條件后，在辦理時還需要進行測評，通過測評才能簽合同，一周左右放款。不過，對于測評標準，這位工作人員表示自己也不清楚，由銀行系統(tǒng)測評。貸款額度最高不超過30萬元，貸款周期不超過3年。

同樣，在一家國有銀行，個貸經(jīng)理首先詢問了記者的工作單位，并再三強調：“目前只接受公務員、事業(yè)單位員工的消費貸申請?！?/p>

不僅門檻有所提高，消費貸款的利率也水漲船高。在一家股份制銀行，負責個貸業(yè)務的工作人員說，一周前，消費貸款利率在基準利率基礎上上浮50%，從這周開始，上調為基準上浮60%，也就是年化利率7.6%。

貸款后需遞交消費證明材料

在一家國有銀行，記者想通過房產抵押的形式來申請貸款，該行個貸劉經(jīng)理表示，現(xiàn)在銀行對貸前、貸后管理越來越嚴，隨便編造申請理由，沒法蒙混過關。

“之前，申請人貸款用途只要填寫購買紅木家具或者珠寶等奢侈品，一般都能獲批最高7折的抵押率，也就是說，一套評估價300萬元的房子，抵押后最多能貸款210萬元。現(xiàn)在就很難說了，銀行對抵押貸用途審核把關很嚴，并且貸款金額超過200萬元的，銀行基本上不接?！眲⒔?jīng)理說，貸款后，銀行還會要求申請人遞交消費證明材料，系統(tǒng)、人工每天還會排查資金流向，一旦查到個貸資金轉賬到房地產開發(fā)商或者股市、證券投資基金的，會立即要求提前還款。

在另一家國有銀行，個貸經(jīng)理明確表示，貸款用途只能用于旅行、購物等非投資用途，并需提交定金收據(jù)、付款憑證、意向協(xié)議、合同等證明材料。提交上述證明材料后，銀行會對借款人單位以及借款人進行測評，然后上報總行，之后才批貸，貸款流程大概需要2個月。

有小銀行仍在幫客戶逃避監(jiān)管

不過，記者在暗訪過程中發(fā)現(xiàn)，仍有個別小銀行的工作人員為了個人業(yè)績，想方設法幫客戶逃避監(jiān)管。

在某城商行營業(yè)網(wǎng)點，記者詢問買房湊首付是否可以申請消費貸，有沒有辦法通過審核。該網(wǎng)點的個貸經(jīng)理說，“消費貸款申請成功后，不要直接進入樓市或者股市，直接取現(xiàn)就行了，至于用途，銀行管不著。”

在另一家城商行，個貸經(jīng)理直接給記者出主意：“貸款資金到賬后，不要轉賬，借助銀行的柜面通業(yè)務，直接存入另外一張銀行卡，或者多轉幾次手，這樣就查不到資金用途了。”

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。