站在“互聯(lián)網(wǎng)+”的風(fēng)口上新疆金融業(yè)能否飛起來？

2015年“兩會”期間，關(guān)于全面深化金融改革的話題受到了人們的廣泛關(guān)注。

從政府工作報告中首提“實施股票發(fā)行注冊制改革”到“進(jìn)一步發(fā)展多層次資本市場，降低企業(yè)的資金杠桿率”以及中國人民銀行行長周小川公布“存款保險制度”進(jìn)入倒計時、“存款利率上限或放開”等利好，再到國務(wù)院總理李克強(qiáng)“站在‘互聯(lián)網(wǎng)+’的風(fēng)口上順勢而為，會使中國經(jīng)濟(jì)飛起來”的激情表述，都充分說明金融改革會在今年有一個大的變局。

當(dāng)傳統(tǒng)金融遇上互聯(lián)網(wǎng)，當(dāng)“一帶一路”戰(zhàn)略擁抱“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，新疆構(gòu)建絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶核心區(qū)的金融中心建設(shè)能否插上騰飛的翅膀，加速前行？站在“互聯(lián)網(wǎng)+”的風(fēng)口上，新疆金融業(yè)能否飛起來？

互聯(lián)網(wǎng)金融在園區(qū)“破冰”

烏魯木齊經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)（頭屯河區(qū)）是新疆首個千億元產(chǎn)業(yè)園區(qū)，也是新疆全面深化改革的先行先試者。作為一種新型業(yè)態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)金融，率先在這里“破冰”。

烏魯木齊經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)（頭屯河區(qū)）小微金融超市是以互聯(lián)網(wǎng)金融平臺為基礎(chǔ)，集合了典當(dāng)公司、融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司、財務(wù)咨詢公司、資產(chǎn)管理公司等準(zhǔn)金融、類金融企業(yè)，通過一站式金融服務(wù)，實現(xiàn)財政應(yīng)收賬款融資、駐區(qū)企業(yè)融資、其他企業(yè)及個人融資。

自去年年底籌建至今，烏魯木齊經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)（頭屯河區(qū)）小微金融超市現(xiàn)引入各類機(jī)構(gòu)與配套企業(yè)10余家，已為轄區(qū)內(nèi)40余家中小企業(yè)實現(xiàn)融資逾2.5億元。預(yù)計今年全年，小微金融超市將實現(xiàn)業(yè)務(wù)量60億元、收入3億元、稅收5000萬元。

作為自治區(qū)全面深化改革的重點園區(qū)，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，烏魯木齊經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)（頭屯河區(qū)）確立了打造商貿(mào)服務(wù)高地、承接絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶“五大中心”的發(fā)展戰(zhàn)略，而“五大中心”之一的金融中心建設(shè)無疑成為重中之重。

目前，烏魯木齊經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)（頭屯河區(qū)）有各類駐區(qū)企業(yè)逾5000家，其中重點企業(yè)588家，包括126家規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)，20家“世界500強(qiáng)”和40家“中國500強(qiáng)”、13家上市公司。2014年烏魯木齊經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)（頭屯河區(qū)）實現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值1005億元，全社會固定資產(chǎn)投資330億元，約占烏魯木齊市的1/4。對于這樣一個權(quán)重很大的工業(yè)經(jīng)濟(jì)體，沒有金融的支持顯然不行。

3月6日，烏魯木齊經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)（頭屯河區(qū)）區(qū)委書記魏毅在調(diào)研小微金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展時表示，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)作為新興事物，在今后的發(fā)展中應(yīng)做到“高效、安全、滿意”，今后政府將從稅收、防范金融風(fēng)險、科技創(chuàng)新等多方面給予政策扶持。

烏魯木齊經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)（頭屯河區(qū)）管委會主任、區(qū)長薛繼海則提出，要不斷學(xué)習(xí)探索出一條適合園區(qū)小微金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展之路，通過構(gòu)建小微金融超市，全力申報絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶金融中心“試點區(qū)”。

在今年李克強(qiáng)總理作的政府工作報告中，兩次提到了“互聯(lián)網(wǎng)金融”，并明確要求2015年要“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”。從互聯(lián)網(wǎng)金融如此高規(guī)格地被重視可以看出，互聯(lián)網(wǎng)金融的春天到來了。

存款保險制倒逼傳統(tǒng)銀行

今年“兩會”期間，周小川表示存款保險制度有望今年推出，這是央行首次給出明確時間表。

存款保險制度在金融市場化改革中起著基石作用，它的落地，將進(jìn)一步推動我區(qū)銀行業(yè)利率市場化進(jìn)程。而利率市場化的全面放開，也會在一定程度上加大銀行間的競爭力度，這對中小金融機(jī)構(gòu)來說無疑是一次挑戰(zhàn)。加之互聯(lián)網(wǎng)金融的雙重“夾擊”，傳統(tǒng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)賴以為系的利差收益模式將面臨巨大沖擊。

在一片“狼來了”的驚呼聲中，寧波鄞州農(nóng)村合作銀行副行長、新疆國民村鎮(zhèn)銀行管理總部主任周振宇顯得很淡定。“利率市場化是好事，它是銀行業(yè)經(jīng)營模式的一次重大轉(zhuǎn)變，促使傳統(tǒng)金融向現(xiàn)代金融過渡，這對于構(gòu)建良性金融生態(tài)環(huán)境十分有利?！?月18日，周振宇說。

他解釋道，沒有利率市場化之前，銀行存、貸款利率由央行來定，吸儲很大程度上靠人情，加之產(chǎn)品同質(zhì)化，體量小的中小金融機(jī)構(gòu)不具競爭力。利率市場化放開后，國有大型銀行體量大、實力雄厚，利率上浮較小，而中小金融機(jī)構(gòu)為吸引儲戶往往提高利率。通過市場之手，合理配置資源。

“存款保險制度為利率市場化提供了退出通道，讓儲戶明白存款也是有風(fēng)險的。特別是互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起，促使銀行業(yè)從牌照時代向數(shù)據(jù)時代轉(zhuǎn)移。未來的競爭更多來自產(chǎn)品創(chuàng)新，通過市場化評級機(jī)構(gòu)的評估，由投資者自己做出判斷。”周振宇認(rèn)為。

寧波鄞州農(nóng)村合作銀行是首個在新疆批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，在不到三年時間里已設(shè)立并營業(yè)的村鎮(zhèn)銀行達(dá)到11家，數(shù)量占全疆21家已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行的一半多。2014年，新疆國民村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)凈利潤2.7億元，存款金額累計超過100億元，貸款金額達(dá)81億元，全面實現(xiàn)盈利。

新疆銀監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)顯示：截至2014年，新疆銀行業(yè)各類機(jī)構(gòu)（含分支機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點）達(dá)3718家，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在疆內(nèi)利稅總額71.6億元，吸納就業(yè)人員5.87萬人，新疆銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)造稅收、吸納就業(yè)、促進(jìn)新疆經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和長治久安等方面發(fā)揮了重要作用。

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的來臨，傳統(tǒng)金融向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，金融服務(wù)普惠民生成為大勢所趨，銀行也由銀行信息化向信息化銀行快速變革。3月23日，工商銀行新疆分行互聯(lián)網(wǎng)金融品牌發(fā)布視頻會議召開。會上，中國工商銀行在北京正式發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-ICBC”，該品牌主要包括電商平臺、即時通訊平臺和直銷銀行平臺等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。工行由此成為國內(nèi)第一家發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌的商業(yè)銀行，標(biāo)志著中國最大的商業(yè)銀行已全面加快互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的實施。

積極探索網(wǎng)上銷售模式

“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的來臨，也為多層次資本市場帶來了“春意”。

3月23日，新疆股權(quán)交易中心副總經(jīng)理陳楓磊告訴記者，借助內(nèi)地的先進(jìn)經(jīng)驗以及互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢，中心目前正在積極探索網(wǎng)上銷售模式，以促進(jìn)各類金融產(chǎn)品和私募債的銷售與推廣。

作為西北地區(qū)首家獲批的區(qū)域股權(quán)交易市場，新疆股權(quán)交易中心正積極構(gòu)建中小微企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺。開市不到兩年，先后推出了股權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)、中小企業(yè)私募債、小貸收益權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品、小額短期融資券等多種間接、直接融資工具。截至目前，新疆股權(quán)交易中心掛牌企業(yè)519家，注冊資本合計109.03億元。中心已累計為掛牌企業(yè)實現(xiàn)各類融資7.63億元，初步實現(xiàn)了價值發(fā)現(xiàn)、企業(yè)融資、資本進(jìn)退、上市培育等市場功能。

陳楓磊表示，待條件成熟時，中心將會適時推出網(wǎng)上銷售平臺，實現(xiàn)線上、線下服務(wù)的有效對接，以推動金融產(chǎn)品和私募債的批量化、規(guī)?；\營。

對此，新疆財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副教授蘇寧認(rèn)為，“進(jìn)一步發(fā)展多層次資本市場，降低企業(yè)的資金杠桿率”是今年政府工作報告中提到的，區(qū)域性股權(quán)交易市場應(yīng)借力互聯(lián)網(wǎng)眾籌模式，引入融資性擔(dān)保公司或保險企業(yè)進(jìn)行增信，在進(jìn)一步降低托管企業(yè)融資成本的同時，積極助推我區(qū)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，為新疆經(jīng)濟(jì)的提質(zhì)增效和轉(zhuǎn)型升級釋放更多活力。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。