阿里巴巴副總裁劉偉光：新基建加速金融業(yè)數(shù)字化變革

阿里巴巴副總裁劉偉光日前在接受中國證券報記者專訪時表示，新基建并非單純著眼于以投資拉動經(jīng)濟發(fā)展，還可以側(cè)重連接供需兩端，注重發(fā)掘消費升級帶來的巨大市場潛力，推動技術(shù)創(chuàng)新。新基建將加速金融行業(yè)的數(shù)字化變革，金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是信息系統(tǒng)建設(shè)，而是組織的全面轉(zhuǎn)型。在實踐中，各金融機構(gòu)因其業(yè)務(wù)規(guī)模、戰(zhàn)略目標及科技實力不同，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑也不同。

著眼布局2030年發(fā)展

中國證券報：新基建在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中扮演什么角色？

劉偉光：當前產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向是在線化、生態(tài)化和智能化。今年的疫情則進一步加快了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的節(jié)奏，遠程辦公、在線教育、無接觸式金融服務(wù)、在線醫(yī)療、在線政務(wù)服務(wù)等發(fā)展大大加速。無論是融通各方數(shù)據(jù)進行疫情監(jiān)測和態(tài)勢研判，還是廣大中小微企業(yè)依托各類平臺拓展獲客渠道、整合物流資金流信息流、實現(xiàn)組織在線管理，可以看到，政府精準管理和企業(yè)高效運營都需要技術(shù)能力和數(shù)據(jù)資源，像需要水、電能源一樣，“呼”之即“來”，“來”之能“用”。此類由技術(shù)和數(shù)據(jù)構(gòu)建的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施的重要性進一步凸顯。

相對于傳統(tǒng)基建，新基建并非單純著眼于以投資拉動經(jīng)濟發(fā)展，而是側(cè)重連接供需兩端，注重發(fā)掘消費升級帶來的巨大市場潛力，推動技術(shù)創(chuàng)新，著眼于布局2030年的發(fā)展格局；從內(nèi)容來說，新基建是硬件基礎(chǔ)設(shè)施和平臺化軟件能力的充分融合；從內(nèi)容和參與主體來說，新基建具有平臺化的典型特點，將融入更廣泛的行業(yè)領(lǐng)域，推動各行業(yè)的數(shù)字化進程，并鼓勵更多市場機構(gòu)參與，進行技術(shù)和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，結(jié)合各領(lǐng)域的運行構(gòu)建多層次相互支撐的技術(shù)體系。新基建從多個層面為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了由新技術(shù)和新架構(gòu)武裝起來的強大底座，是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“加速器”。

中國證券報：新基建將帶來哪些新的改變或影響？

劉偉光：新基建將推動產(chǎn)業(yè)邊界、格局和方向發(fā)生一系列變化，一是邊界模糊：信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)融入各產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)業(yè)之間及產(chǎn)業(yè)鏈上下游的機構(gòu)間融合度加深；二是格局分化：產(chǎn)業(yè)鏈的核心機構(gòu)將成為信息匯聚和技術(shù)服務(wù)的主體，具有面向同業(yè)機構(gòu)和上下游機構(gòu)提供信息服務(wù)和具有行業(yè)特色的技術(shù)服務(wù)能力，中小機構(gòu)則可以依托大機構(gòu)的平臺服務(wù)，專注于細分業(yè)務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新，滿足不斷變化的市場需求；三是發(fā)展方向具有更多不確定性：數(shù)據(jù)要素成為與資本、土地、勞動等并列的生產(chǎn)要素，數(shù)據(jù)融合和交換產(chǎn)生的價值將為各產(chǎn)業(yè)帶來更多可能性。

在促進產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，數(shù)字新基建將為各產(chǎn)業(yè)機構(gòu)提供便捷、彈性的服務(wù)，幫助各產(chǎn)業(yè)機構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)在線運營和組織在線管理；同時，可以降低信息化成本，縮短建設(shè)周期，做好安全保障，屏蔽底層技術(shù)細節(jié)，能夠更專注于產(chǎn)業(yè)本身的運行。當然，對于新基建的觀察和理解，社會各界都還在逐步深化和迭代的過程中。

孵化金融服務(wù)新模式

中國證券報：金融業(yè)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先頭部隊，新基建對金融領(lǐng)域?qū)硎裁从绊懀繒心男┬碌臋C遇？

劉偉光：新基建將加速金融行業(yè)的數(shù)字化變革。一是金融科技對業(yè)務(wù)的全面賦能。隨著一系列數(shù)據(jù)智能，區(qū)塊鏈，生物識別等Fintech技術(shù)的發(fā)展及分布式技術(shù)架構(gòu)等技術(shù)的發(fā)展演進，科技與業(yè)務(wù)的結(jié)合越來越緊密，數(shù)據(jù)驅(qū)動型的業(yè)務(wù)會層出不窮，很多傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也將被逐漸重塑，云和Fintech的相互結(jié)合能夠給業(yè)務(wù)帶來能力和模式的雙重改變，并能有效降低金融機構(gòu)的合規(guī)運營成本。各個領(lǐng)域的金融機構(gòu)都將大踏步擁抱云計算和Fintech的技術(shù)。從云計算發(fā)展的角度看，混合云模式將有利于形成集約化、精細化、專業(yè)化管理的規(guī)模優(yōu)勢，并能充分支撐好未來線上和線下結(jié)合的金融業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢。

二是萬物互聯(lián)激發(fā)創(chuàng)新活力。5G+IOT（物聯(lián)網(wǎng)）等技術(shù)的成熟度提高將讓金融業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的連接更加緊密，圍繞產(chǎn)業(yè)辦金融服務(wù)將更加平滑和通暢，同時能讓傳統(tǒng)金融場景有足夠的創(chuàng)新空間。新的IOT技術(shù)和生物識別技術(shù)的結(jié)合運用，會對金融的網(wǎng)點數(shù)字化轉(zhuǎn)型起到巨大助力作用，通過新的數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)隱私保護等技術(shù)的結(jié)合，金融服務(wù)能力將更廣泛、便利前置到生產(chǎn)生活等交易場景。多方安全計算促進數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價值紅利，讓更多機構(gòu)之間的協(xié)同合作變得完全數(shù)字化和快捷化，而且衍生出今天不存在的業(yè)務(wù)形態(tài)，催生更豐富的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新。

三是數(shù)據(jù)處理能力的增強將提升風控和監(jiān)管能力。數(shù)據(jù)治理體系將進一步完善，整合金融機構(gòu)的全量數(shù)據(jù)為業(yè)務(wù)提供準確的支撐，數(shù)據(jù)實時計算和AI建模能力需要提升，不但為各類業(yè)務(wù)提供有效的風控和營銷支撐，同時為跨業(yè)態(tài)、跨市場的數(shù)據(jù)穿透式分析提供了技術(shù)支撐，金融機構(gòu)的風控合規(guī)和監(jiān)管機構(gòu)的科技監(jiān)管將以更為自動化和智能化的形式呈現(xiàn)。

四是新基建孵化金融服務(wù)新模式。5G的信息高速，催生遠程視頻服務(wù)、AR、VR等沉浸式技術(shù)提供新型場景化服務(wù)體驗，創(chuàng)新銀行與客戶的交互模式，創(chuàng)造全新客戶體驗；IOT產(chǎn)生豐富而真實的數(shù)據(jù)，打通了數(shù)據(jù)溯源的最后一公里，結(jié)合區(qū)塊鏈實現(xiàn)跨節(jié)點的無損傳遞和智能合約，實現(xiàn)資金流、信息流、實體流、商流的“四合一”，讓生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)全流程可視化、可控化。產(chǎn)品改進、營銷、運營監(jiān)控、商業(yè)決策通過更精準的數(shù)據(jù)，讓決策變得更有效。數(shù)字信用讓風險管理更全面、智能、高效和精準，讓金融服務(wù)更便捷普惠和無摩擦。

金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑各異

中國證券報：大型金融機構(gòu)和中小型金融機構(gòu)在實踐數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑和能力方面存在哪些差異？

劉偉光：金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是信息系統(tǒng)建設(shè)，而是組織的全面轉(zhuǎn)型，需要結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，建立起數(shù)字化轉(zhuǎn)型的頂層規(guī)劃，融入數(shù)字化管理理念和組織文化，配套數(shù)字化的管理和決策流程，打造出一支專業(yè)化人才隊伍。在實踐中，各金融機構(gòu)因其業(yè)務(wù)規(guī)模、戰(zhàn)略目標及科技實力不同，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑也不同。

大中型金融機構(gòu)，尋求科技創(chuàng)新引領(lǐng)數(shù)字生態(tài)建設(shè)。大型金融機構(gòu)，本身具有較大的客戶基礎(chǔ)與市場規(guī)模，信息系統(tǒng)規(guī)模大，科技實力雄厚，技術(shù)儲備多，應(yīng)用場景豐富；其轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略目標多為以技術(shù)引領(lǐng)構(gòu)建智慧化、平臺化、生態(tài)化體系。以大型商業(yè)銀行為例，數(shù)字化轉(zhuǎn)型常伴隨組織架構(gòu)的調(diào)整，各大銀行陸續(xù)設(shè)立了數(shù)據(jù)管理的專業(yè)部門，逐步完善數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理和數(shù)據(jù)分析利用的流程；優(yōu)化科技體制，設(shè)立市場化運行的金融科技公司，突出技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用的自主性，全面升級IT規(guī)劃，通過數(shù)據(jù)中臺、智能網(wǎng)點、智能營銷、數(shù)據(jù)風控、組織在線等不斷提升服務(wù)效能。同時，搭建平臺為中小機構(gòu)和政府機構(gòu)提供多層次技術(shù)服務(wù)，開展政務(wù)與金融數(shù)據(jù)的綜合利用。證券行業(yè)，各大交易所的數(shù)字化程度也比較領(lǐng)先，并已著手構(gòu)建行業(yè)云，為行業(yè)機構(gòu)提供多層次云服務(wù)，幫助中小機構(gòu)有效控制IT成本。

中型金融機構(gòu)包袱輕、轉(zhuǎn)身快、能夠充分融合內(nèi)外部的科技力量打造雙模IT管理模式。兼顧快速響應(yīng)市場變化和滿足監(jiān)管要求，為推動產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，一些券商機構(gòu)已經(jīng)建立全新的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)能力，包括全新的移動前臺、融合產(chǎn)品中臺、資產(chǎn)中臺、客戶中臺等業(yè)務(wù)中臺，依托分布式技術(shù)，快速響應(yīng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新對技術(shù)和數(shù)據(jù)能力的需求。

小型金融機構(gòu)，以商業(yè)模式實現(xiàn)差異化競爭。小型金融機構(gòu)面臨大中型金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融等多層擠壓，既要滿足地方政府和企業(yè)的金融需求支撐地方的建設(shè)與發(fā)展，又要滿足地方零售業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)要求，比如進行本地化城市繳費、支付、社保、公積金等特色服務(wù)。因此，小型金融機構(gòu)逐步開展局部轉(zhuǎn)型，比如以精準營銷拓展獲客渠道、打造精品和差異化服務(wù)，以AI等新技術(shù)實現(xiàn)高效風控，運營好存量客戶防止流失。有些機構(gòu)會通過構(gòu)筑行業(yè)聯(lián)盟與各類外部渠道開展合作業(yè)務(wù)。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。